4月理财报告｜理财产品量价齐跌 中行发行量最大
4月理财报告｜理财产品量价齐跌 中行发行量最大
发行概览
2016年4月,累计有167家商业银行共发行5342款理财产品，环比减少7.71%（统计时间：2016年4月1日-2016年4月30日）。
据银率网数据库统计，本月国有商业银行发行851款产品：
股份制银行发行1106款产品；
城市商业银行发行2267款产品；
农村商业银行发行949款产品；
外资银行发行169款产品。
发行量排在前三名的银行依次为：中国银行、建设银行、民生银行。
表1：4月份各类银行理财产品发行情况
按产品投资期限划分
据银率网数据库统计，4月份投资期限在1个月以内的理财产品发行51款，占总发行量的0.95%，环比减少26.09% 。
1个月至3个月的理财产品发行2745款，占总发行量的51.39%，环比减少7.51%。
3个月至6个月的理财产品发行1476款，占总发行量的27.63%，环比减少8.89%。
6个月至12个月的理财产品发行912款，占总发行量的17.07%，环比减少6.84%。
一年以上的理财产品发行158款，占总发行量的2.96%，环比增长3.95%。
图1：4月份理财产品发行量——按期限分类
按产品收益类型划分
据银率网数据库统计，4月份非保本浮动收益类理财产品发行数量为3730款，占本月总发行量的69.82%，环比减少7.65%。
保本浮动收益类理财产品发行数量为1087款，占本月总发行量的20.35%，环比减少12.55%。
保证收益类理财产品发行数量为525款，占本月总发行量的9.83%，环比增长3.75%。
图2：4月份理财产品发行量——按收益类型分类
按产品收益区间划分
据银率网数据库统计，4月有398款产品的预期收益率低于3%，较上月增长2.84%。
有1718款产品的预期收益率落在3%（含）到4%区间，较上月增长0.94%；
有2988款产品的预期收益率落在4%（含）到5%区间，较上月减少11.73%；
有106款产品的预期收益率落在5%（含）到6%区间，较上月减少32.48%；
132款产品的预期收益率超过6%（含），较上月减少15.92%。
图3：4月份理财产品发行量——按收益区间分类
图4：各收益区间理财产品月度发行量走势图
人民币理财产品收益分析
2016年4月，人民币理财产品平均预期收益率为3.96%，较上月下降0.08个百分点。
据银率网数据库统计，投资期限在1个月以内的理财产品，平均预期收益率为3.44%，较上月下降0.07个百分点。
1个月至3个月的理财产品，平均预期收益率为3.88%，较上月下降0.08个百分点。
3个月至6个月的理财产品，平均预期收益率为4.01%，较上月下降0.09个百分点。
6个月至12个月的理财产品，平均预期收益率为4.10%，较上月下降0.08个百分点。
一年以上的理财产品，平均预期收益率为4.26%，与上月持平。
图5：2014年以来各期限人民币理财产品预期收益走势图
按产品收益类型划分
据银率网数据库统计，4月份非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.21%，较上月下降0.1个百分点。
保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.26%，较上月下降0.07个百分点。
保证收益类理财产品平均预期收益率为3.27%，较上月下降0.04个百分点。
图6： 4月份人民币理财产品平均收益率-按收益类型划分
按银行类型划分
据银率网数据库统计，4月份城市商业银行发售的理财产品平均预期收益率为4.10%，较上月下降0.08个百分点。
股份制银行发售的理财产品平均预期收益率为4.07%，较上月下降0.09个百分点。
国有商业银行发售的理财产品平均预期收益率为3.43%，较上月下降0.12个百分点。
农村商业银行发售的理财产品平均预期收益率为3.90%，较上月下降0.05个百分点。
外资银行发售的理财产品平均预期收益率为3.30%，较上月上升0.16个百分点。
图7：4月份人民币理财产品平均收益率-按银行类型划分
银率网分析师认为，4月银行理财平均预期收益率跌破4%具有两方面的影响，一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，正式进入 “3时代”，另一方面，随着收益中枢下移，高收益理财产品将逐渐淡出银行理财市场，投资者寻求高回报的投资机会变少。
此外，央行公布的4月统计数据中，多项数据出现回落，货币政策与一季度相比，更趋稳健甚至有一定的收紧，据此预计二季度银行的资金面较一季度会有一定程度的收紧，市场利率或出现一定幅度的回升，银行理财收益下跌的空间逐渐收窄。对于投资者来说，在当前低收益、高风险时期，可主动降低收益预期，提高风险防范意识，重视本金安全。
外币理财产品分析
2016年4月，外币理财产品累计发售121款，平均预期收益率1.64%，较上月下降0.16个百分点。
据银率网数据库统计，美元理财产品发行84款，平均预期收益率为1.70%；
澳元理财产品发行16款，平均预期收益率为2.26%；
港币理财产品发行10款，平均预期收益率为0.73%；
英镑理财产品发行10款，平均预期收益率为0.75%。
表2：4月份主要外币种理财产品发行情况
图8：2014年以来外币理财产品平均预期收益走势图
银率网分析师认为，美元年内加息延后和预期加息次数减少是美元理财热度下降的主要原因。去年四季度以来，在美元加息的影响下，外币理财收益出现了近半年的反弹走势，随着美元加息预期降温，美元理财收益本月出现小幅回落，外币理财阶段性反弹或结束。
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